尊敬的基金投資人:
基金投資在獲取收益的同時(shí)存在投資風(fēng)險(xiǎn)。為了保護(hù)您的合法權(quán)益,請(qǐng)?jiān)谕顿Y基金前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容:
一、基金的基本知識(shí)
(一)什么是基金
公開募集證券投資基金(簡稱基金)是指通過發(fā)售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn),由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。
(二)基金與股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等其它金融工具的區(qū)別
基金 | 股票 | 債券 | 銀行儲(chǔ)蓄存款 | |
反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 | 信托關(guān)系,是一種受益憑證,投資者購買基金份額后成為基金受益人,基金管理人只是替投資者管理資金,并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險(xiǎn) | 所有權(quán)關(guān)系,是一種所有權(quán)憑證,投資者購買后成為公司股東 | 債權(quán)債務(wù)關(guān)系,是一種債權(quán)憑證,投資者購買后成為該公司債權(quán)人 | 表現(xiàn)為銀行的負(fù)債,是一種信用憑證,銀行對(duì)存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任 |
所籌資金的投向不同 | 間接投資工具,主要投向股票、債券等有價(jià)證券 | 直接投資工具,主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域 | 直接投資工具,主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域 | 間接投資工具,銀行負(fù)責(zé)資金用途和投向 |
投資收益與風(fēng)險(xiǎn)大小不同 | 投資于眾多有價(jià)證券,能有效分散風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中,收益相對(duì)穩(wěn)健 | 價(jià)格波動(dòng)性大,高風(fēng)險(xiǎn)、高收益 | 價(jià)格波動(dòng)較股票小,低風(fēng)險(xiǎn)、低收益 | 銀行存款利率相對(duì)固定,損失本金的可能性很小,投資比較安全 |
收益來源 | 利息收入、股利收入、資本利得 | 股利收入、資本利得 | 利息收入、資本利得 | 利息收入 |
投資渠道 | 基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機(jī)構(gòu) | 證券公司 | 債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、證券公司及銀行等代銷機(jī)構(gòu) | 銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行 |
(三)基金的分類
1、依據(jù)運(yùn)作方式的不同,可分為封閉式基金與開放式基金。
封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變,基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易,但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的一種基金運(yùn)作方式。
開放式基金是指基金份額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所進(jìn)行申購和贖回的一種基金運(yùn)作方式。
2、依據(jù)投資對(duì)象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金
根據(jù)《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金;80%以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的為基金中基金;投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額,并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合股票基金、債券基金、基金中基金規(guī)定的為混合基金。這些基金類別按收益和風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排列順序?yàn)椋汗善被?、混合基金、債券基金、貨幣市場基金,即股票基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最高,貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最低。
3、特殊類型基金
(1)系列基金。又被稱為傘型基金,是指多個(gè)基金共用一個(gè)基金合同,子基金獨(dú)立運(yùn)作,子基金之間可以進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。
(2)避險(xiǎn)策略基金,指通過一定的避險(xiǎn)投資策略進(jìn)行運(yùn)作,同時(shí)引入相關(guān)保障機(jī)制,以在避險(xiǎn)策略周期到期時(shí),力求避免基金份額持有人投資本金出現(xiàn)虧損的公開募集證券投資基金。
(3)交易型開放式指數(shù)基金(ETF)與上市開放式基金(LOF)。交易型開放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded Funds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF”)是一種既可以在場外市場進(jìn)行基金份額申購贖回,又可以在交易所(場內(nèi)市場)進(jìn)行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。
(4)QDII基金。是一種以境外證券市場為主要投資區(qū)域的證券投資基金,投資者可以用人民幣或美元等外匯進(jìn)行認(rèn)購和申購,在承擔(dān)境外市場相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲取相應(yīng)的投資收益。QDII基金與普通證券投資基金的最大區(qū)別在于投資范圍不同。
(四)基金評(píng)級(jí)
基金評(píng)級(jí)是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分析從而做出優(yōu)劣評(píng)價(jià)。投資人在投資基金時(shí),可以適當(dāng)參考基金評(píng)級(jí)結(jié)果,但切不可把基金評(píng)級(jí)作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外,基金評(píng)級(jí)是對(duì)基金管理人過往的業(yè)績表現(xiàn)做出評(píng)價(jià),并不代表基金未來長期業(yè)績的表現(xiàn)。
本公司將根據(jù)投資者適當(dāng)性管理要求,對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查,并對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。
(五)基金費(fèi)用
基金費(fèi)用一般包括兩大類:一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費(fèi)用,主要包括認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)和基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。這些費(fèi)用一般直接在投資人認(rèn)購、申購、贖回或轉(zhuǎn)換時(shí)收取。其中申購費(fèi)可在投資人購買基金時(shí)收取,即前端申購費(fèi);也可在投資人賣出基金時(shí)收取,即后端申購費(fèi),其費(fèi)率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費(fèi)用,主要包括基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、信息披露費(fèi)等,這些費(fèi)用由基金承擔(dān)。對(duì)于不收取申購、贖回費(fèi)的基金,還可按相關(guān)規(guī)定從基金資產(chǎn)中計(jì)提一定的銷售服務(wù)費(fèi),專門用于本基金的銷售和對(duì)基金持有人的服務(wù)。
二、基金份額持有人的權(quán)利
根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》第 46 條的規(guī)定,基金份額持有人享有下列權(quán)利:
(一)分享基金財(cái)產(chǎn)收益;
(二)參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn);
(三)依法轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)贖回其持有的基金份額;
(四)按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì)或者召集基金份額持有人大會(huì);
(五)對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán);
(六)對(duì)基金管理人、基金托管人、基金服務(wù)機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟;
(七)基金合同約定的其他權(quán)利。
公開募集基金的基金份額持有人有權(quán)查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料;非公開募集基金的基金份額持有人對(duì)涉及自身利益的情況,有權(quán)查閱基金的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)賬簿等財(cái)務(wù)資料。
三、基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示
(一)證券投資基金是一種長期投資工具,其主要功能是分散投資,降低投資單一證券所帶來的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。基金不同于銀行儲(chǔ)蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具,投資人購買基金,既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益,也可能承擔(dān)基金投資所帶來的損失。
(二)基金在投資運(yùn)作過程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn),既包括市場風(fēng)險(xiǎn),也包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)是開放式基金所特有的一種風(fēng)險(xiǎn),即當(dāng)單個(gè)交易日基金的凈贖回申請(qǐng)超過基金總份額的百分之十時(shí),投資人將可能無法及時(shí)贖回持有的全部基金份額。基金合同對(duì)巨額贖回的觸發(fā)情況另有約定的,按約定執(zhí)行。
(三)基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示:基金分為股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金等不同類型,投資人投資不同類型的基金將獲得不同的收益預(yù)期,也將承擔(dān)不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。一般來說,基金的收益預(yù)期越高,投資人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大。
(四)投資人應(yīng)當(dāng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件,了解基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征,并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等判斷基金是否和投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)。
(五)基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式,但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn),不能保證投資人獲得收益,也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。
(六)基金管理人承諾以誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn),但不保證旗下基金一定盈利,也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績表現(xiàn)?;鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的“買者自負(fù)”原則,在做出投資決策后,基金運(yùn)營狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn),由投資人自行負(fù)擔(dān)。
(七)本公司將對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià),并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦相應(yīng)的基金品種,但本公司所做的推薦僅供投資人參考,投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)。
基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來具體反映,基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)等級(jí)。
四、服務(wù)內(nèi)容和收費(fèi)方式
本公司向基金投資人提供以下服務(wù):
(一)對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。
(二)基金銷售業(yè)務(wù),包括基金(資金)賬戶開戶、基金申(認(rèn))購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、定額定投、修改基金分紅方式等。本公司根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告收取相應(yīng)的申(認(rèn))購、贖回費(fèi)和轉(zhuǎn)換費(fèi)。
(三)基金網(wǎng)上交易服務(wù)。
(四)基金投資咨詢服務(wù)。
(五)電話咨詢服務(wù)。
(六)基金知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育。
(以上服務(wù)內(nèi)容涉及收費(fèi)的,以基金銷售機(jī)構(gòu)明示收費(fèi)方式為準(zhǔn))
五、基金交易業(yè)務(wù)流程
(一)開立基金賬戶
(二)詳細(xì)閱讀基金招募說明書等相關(guān)基金文件
(三)評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力并確認(rèn)與所購買基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的匹配度
(四)確保賬戶內(nèi)留有足夠的認(rèn)購/申購資金
(五)認(rèn)/申購基金產(chǎn)品
(六)設(shè)置基金分紅方式
(七)持有基金參與分紅
(八)贖回基金
(九)贖回款到賬
具體辦理方法請(qǐng)咨詢本公司客戶服務(wù)中心服務(wù)熱線。在此,特提請(qǐng)您注意,有關(guān)基金相關(guān)開戶、認(rèn)申購、設(shè)置分紅方式、贖回等業(yè)務(wù)以注冊登記機(jī)構(gòu)的注冊登記和確認(rèn)為準(zhǔn)。
六、投訴處理和聯(lián)系方式
(一)基金投資人可以通過撥打本公司客戶服務(wù)中心電話,或以書信、電子郵件等方式,對(duì)本公司及各基金代銷機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)提出建議或投訴。對(duì)于工作日受理的投訴,原則上當(dāng)日回復(fù),不能當(dāng)日回復(fù)的,在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。對(duì)于非工作日受理的投訴,原則上在順延的第一個(gè)工作日回復(fù),不能及時(shí)回復(fù)的,在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。 本公司聯(lián)系方式如下:
客服熱線:400-997-0188
網(wǎng)址:http://www.0722sogou.com/
客服電子郵件: services@xhfund.com
信函郵寄地址:安徽省蕪湖市弋江區(qū)中山南路717號(hào)科技產(chǎn)業(yè)園A3棟
(二)基金投資人也可通過以下方式,向中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)和中國證券投資者保護(hù)基金有限責(zé)任公司投訴。聯(lián)系方式如下:
中國證監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局
網(wǎng)址:http://www.csrc.gov.cn/anhui/c100715/c1613469/content.shtml
投訴電話:0551-62840674
地 址:合肥市高新區(qū)天波路6號(hào)
郵 編:230088
中國證監(jiān)會(huì)服務(wù)熱線:12386
中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì):
網(wǎng)址:http://www.amac.org.cn/
地址:北京市西城區(qū)金融大街20號(hào)交通銀行大廈B座9層中國基金業(yè)協(xié)會(huì)
郵編:100032
中國證券投資者保護(hù)基金有限責(zé)任公司(原中國證券投資者保護(hù)網(wǎng)):
網(wǎng)址:http://www.sipf.com.cn/
投資者熱線:12386
聯(lián)系電話:010-66580883
地址:北京西城區(qū)金融大街5號(hào)新盛大廈B座22層
郵編:100033
(三)因基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關(guān)的一切爭議,如經(jīng)協(xié)商或調(diào)解不能解決的,基金投資人可依據(jù)相關(guān)基金合同約定的爭議解決方式處理爭議。
投資人在投資基金應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件,選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的基金。本公司承諾投資人利益優(yōu)先,以誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù),但不能保證基金一定盈利,也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站www.csrc.gov.cn,核實(shí)本公司基金銷售資格。
基金銷售機(jī)構(gòu)名稱:興合基金管理有限公司
客戶服務(wù)中心電話:400-997-0188
客戶服務(wù)傳真:0553-5666051
網(wǎng)址:http://www.0722sogou.com/
辦公住所:安徽省蕪湖市弋江區(qū)中山南路717號(hào)科技產(chǎn)業(yè)園A3棟
郵 編:241001